8 3 月, 2021

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借錢投資賺利差? 作夢還比較快

ANGELA’S理財世界

Angela在金融界服務多年,深知台灣的金融環境生態,在【ANGELA’S理財世界】中想帶給大家相關金融知識,了解每個金融商品的特性及風險,提昇商品知識並判斷該商品是否適合自己,並輔以稅務,明白投資不同的理財商品,稅負將大不同。

艾唯思管理顧問公司 總經理 賴雅津

《由時事看實際發生的故事》
顧主委即使任內最後一天,亦重手開罰8家金融業者,合計2千多萬元罰鍰,整頓金融真的不遺餘力!金管會金檢發現,有銀行理專以房貸借款與保單質借後,再買入投資型保單、亦或金融業者勸誘客戶以投資型保單借款,再買入新的投資型保單等事,這讓我想起二個實際經歷的故事⋯

1、從105年起各銀行瘋狂吹起「資產活化」、「以房套利」,鼓吹客戶拿房屋貸款購買投資型保單,連結南非幣高收益債券,聲稱借房貸2%賺17%保單配息,甚至有行員製作Excel表列獲利有多豐厚做為銷售工具,以雙北的房價貸到2000萬以上者比比皆是,為銀行帶進消金(房貸)及財管(投資型保單)雙收益,讓銀行為之瘋狂。Angela曾經在某個聚會場合與某個金控處長提到擔憂這樣做的風險,處長竟帶點嘲諷說:「跟客戶講清楚就好,妳這樣怕事怎麼成就得了手收目標!」當時心想,如果連高層都不能嚴控風險,將帶領前線到怎樣的危險境地?!

2、文中提到「持續以保單借款再買新投資型保單的財務槓桿方式擴張信用」,這案子當時Angela曾經手該客訴,客戶主訴原來在C銀行有房貸,在來行與理專洽談當中,理專說可以將房貸轉過來,再購買投資型保單進行套利,後續理專更勸誘他以保單貸款再購買投資型保單,一次又一次共達19次。後續因爲高收益債券大跌致客戶嚴重虧損,客戶暴怒控告理專與銀行。

啟動內部調查時,理專表示是客戶來行時「主動」詢問是否可以做以房套利,之後看利息進帳頗豐,又「主動」與理專討論拿保單質借再買保單賺更多,理專委屈表示並無勸誘客戶行為⋯

雙方各執一詞,誰說的是真相,沒有現場錄音,也無從查證。不過以善良管理人的職責來看,銀行沒有為客戶控制風險是不爭事實。

唉~銀行員在高業績壓力下,手收與風險該如何拿捏,這種內心拉扯的折磨,著實辛苦啊!

艾唯思管理顧問公司 總經理 賴雅津