11 5 月, 2021

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圖 / Pixabay

【直播主題】銀行投資不踩雷

ANGELA’S理財世界

Angela在金融界服務多年,深知台灣的金融環境生態,在【ANGELA’S理財世界】中想帶給大家相關金融知識,了解每個金融商品的特性及風險,提昇商品知識並判斷該商品是否適合自己,並輔以稅務,明白投資不同的理財商品,稅負將大不同。

艾唯思管理顧問公司 總經理 賴雅津


由實際發生在銀行的故事 來看常見銀行投資地雷

直播影片在👉Angela的理財世界

⭕️一、基金-楊婆婆的開心分享:
楊婆婆來行辦理定存續存時,行員推薦楊婆婆可以把定存轉一檔基金,利息是定存的五倍,又說因為是貴賓客戶,所以不收手續費,楊婆婆開心承做,並回家跟女兒分享這個好康的事。

⭕️二、基金-李醫師的認知:
行員於2017/2/27推薦李醫師以100萬申購某檔債券基金,表示年息5.5%,只要放三年再贖回,就可以不用負擔遞延手續費,李醫師的認知,三年總報酬就有16.5%。李醫師於2020/3/11贖回,利息加本金卻只有993,062?!

⭕️三、投資型保單-林小姐的憤怒:
林小姐100年買了一張投資型保單,109年將保單解約,發現被扣20%解約費用大怒。她說當時行員告訴她首年放100萬進去,帳戶丟著不用管它,放滿8年就不用解約費用,不滿被扣20%,要求銀行償還。

⭕️四、結構型商品-王董的客訴:
行員看到王董有海外匯入30萬美金,詢問王董是否有規劃,王董說那是五年後預計建廠用的。行員告訴王董剛好銀行有發一檔組合式商品,年配息6%,五年就可以提早CALL回,五年後分離課稅可以多賺8.1萬美金利息,節稅又賺息。結果買了一年之後就配不到利息,行員告訴王董可能要放十年,王董怒告金管會銀行不當銷售。

⭕️五、繼承-驚世媳婦的高人指點:
一對年輕夫妻前來諮詢,林太太表示公公生病可能快不行了,有高人朋友指點,提出一個錦囊妙計,若公公往生,遺產就不會被阿公和叔叔分配。

⭕️六、房貸家庭糾紛:
在銀行任櫃員的媳婦告訴先生,以婆婆的房產貸款做資產活化,表示可以因此家裡每個月可以多一些錢運用。先生覺得有道理,一起說服媽媽拿房產做房貸並為一般保證人,媳婦為借款人。不料兩夫妻於二年後離婚,媳婦索性不繳房貸,婆婆面臨房子被拍賣,前來諮詢如何是好?!

主講人:資深理財規劃師Angela小姐

艾唯思管理顧問公司 總經理 賴雅津