【Angela’s理財世界】蒸發的三億　談近期最震撼的盗領案

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11月15日報載T銀行又再度爆出中和分行C姓理專盜領客戶3億元，該行去年才因為新莊分行理專不當挪用客戶資金，遭開罰800萬元。對於此起史上最高金融盜領案，金管會主委黃天牧震怒，二次說出「深惡痛絕」的重話，並表示近年理專盜領弊案有增無減，將就此案衍生的制度問題重新檢討，祭出加重罰款、高層連坐、從公司治理評鑑中除名等三招嚴懲銀行。

我們來看此起案件的始末：

一、 爆發經過：

林伯伯往生後的一個下午，林小姐偕同林媽媽於戶政辦理林伯伯的除戶手續，並申請林伯伯的遺產清册，以辦理繼承之準備，當拿到清册，覺得T銀行的存款數目短少1000多萬，於是雙雙來到銀行櫃台詢問資金去向。分行經理詢問Ｃ姓理專，理專表示是為客戶代操投資期貨。分行經理判斷事態嚴重，立馬通報總行，總行亦立即向金管會通報「重大偶發」。

二、 內部查核：

銀行啟動清查，發現VIP客戶中，除了林伯伯外，還包括一名龔小姐，損失五千多萬，金額最高的是一名陳姓董娘，被盜領2.4億。

三、 手法：

C姓理專因為投資期貨履履虧損，竟動主意搬客戶的錢以填補資金缺口。C姓理專主要是向客戶表示，推薦可以購買年配息的基金，要求客戶在多張空白取款條及匯款單上面用印或簽名，之後再私下將客戶帳戶內的錢，匯到自己親友A銀行帳戶內，再轉匯入B銀行自己的期貨入金帳戶操作期貨，最後再從B銀行每月匯入宣稱的利息至客戶帳戶，以取得客戶信任。Ｃ理專製造斷點的方式，致銀行於每年的理專聯徵查核時無法查出異常。　　　

C姓理專因期貨虧損不斷擴大，挖東牆補西牆下，三億，於是就此蒸發！這其中有些匪夷所思的地方：

一、 取款匯款文件不論客戶來行或是做外收件，只要非臨櫃，理應櫃台主管要照會客戶確認此筆交易（來行：當面照會；外收：電話照會），是否理專將蓋妥之取款條及匯款文件逕交付櫃台辦理，並表示是熟客為由，不需再行照會？！

二、 理專匯入金額至客戶帳戶，為何分行主管沒有發現？期間甚至長達十年，這十年間的分行經理都未注意資金流向有異？！

☠️由這案例看到，不管是客戶、作業主管及分行經理對理專的信任太過，加上分行的內控漏洞百出，作業主管及分行經理實在難辭其咎！

艾唯思管理顧問公司 總經理 賴雅津