資產先盤點好很重要 後代才不會上演爭產8點檔

行走江湖就照著法律規距走．不想花時間就花錢

作者 / 藏身斜角巷的金融哈利

某日中午用餐完後，一姐突然來找我安排時間拜訪客戶，我心裡覺得納悶，這個一姐一向是單兵作戰，鮮少讓我們主管去陪訪，一姐說，這個A先生住附近，感覺好像退休了，從一哥那裡接手經營也五六年了，卻什麼投資理財建議也不肯接受，而且一哥已經在分行20年了，願意割愛的客戶想必從未開發成功。

我向一姐提議「還是約來分行聊聊吧！最近我想找信託部的同事來講講不動產移轉傳承與信託相關的議題。」但一姐回說「之前也約過啊！但A先生總是給我軟釘子，委婉拒絕過幾次，我再試試看好了，就說新的主管到職，想多認識這裡的重要客戶。」一姐這理由也的確讓A先生不好拒絕，而且還帶了太太(以下稱A太太)一起來聽，看來應該是資產盤點的主題吸引了他。

一般來說這種提到這類議題，客戶參加意願較高，通常也會舉手提問，只是都會說是幫朋友問的，華人總是不炫富，有錢怕人知道，不過我心中有譜，都會格外留意客戶的提問，留著下次找機會方便分析。

會後我請A先生夫妻兩人一起到洽談室，聊過才知道原來客戶尚未退休，做的生意是有點獨門特許的生意，和國內石化業有點關係，所以也算是相當有實力的人，除了生意穩定，他還有4個兒子，目前都上班賺錢，其中老大和老二結婚未滿兩年，這些內容其實一姐也都大概知道，不過那天我心裡突然想到「資產盤點」，於是開口和A先生聊到不動產的盤點問題。

「我老家是俠ㄚ(台語：社子島)，一直要談開發，卻遲遲無法動工。」這新聞我也大概知道，社子島因為地處淡水河與基隆河交會處，早期每逢颱風必遭水患，民國59年間主要計畫擬定時，將社子島地區劃設為限制發展區，A先生說，當初老ㄟ(台語:爸爸)人好，也就答應鄰居借土地給他們蓋房子住，結果現在一拖久了,這些老鄰居也沒有能力搬走還我土地,真的難處理，我也提到在相關新聞報導中，社子島有屋無地居民有1千多戶、弱勢獨居老人也4百多戶，如果強行發動，恐怕也會因為侵害到居住權，這真的不好處理啊！

所幸A先生本業賺錢，後來置產也都已經在台北市中山區，已有4、5間台北市精華地段的房子，看起來也不需期待社子島開發來傳承，A先生也自豪的說：「以後就是抽籤一人一間，不用擔心，我的孩子都很乖。」

「媳婦喔！還不知道啦！才嫁進來沒多久,也沒住一起。」我突然想起來A太太是家庭主婦，現在是別人的婆婆，對於A先生已經想好的抽籤分配雖然贊成，但總有點其他想法，於是問了太太和媳婦的關係，A太太在言談中，有點不好意思卻也擔心，4個兒子婚前兄友弟恭，但娶媳婦後，不是說媳婦太過ㄎ一ㄤ咖(台語：能幹)，是不是會為了維護老公權益，兄友弟恭會加減變質，處理不好就弄家散體(台語：四分五裂)，我說明這在實務上是常見議題，A太太猛點頭認同，A先生也說看過不少長輩也遇到這個問題。

我告訴客戶，社子島的土地尚未能夠解決，也未必能在您這代完成，既然如此，乾脆就留著當遺產共同繼承，A先生也覺得應該朝此方向規劃，由於每個小孩成就與機運都不同，建議規劃把預留稅源均分，至少4兄弟不必為了誰拿到比較貴的房子，或是誰的能力(有錢)比較好而掙，要不要多出點遺產稅等問題爭吵，雖然已經分配一些現金給4個兒子，但是透過保險的受益人規成劃4人均分，拿到錢直接繳納遺產稅，就不必為了誰多出一點而吵成一團。

「那我應該也要做規劃，其實我身上也有一些嫁妝。」A太太比A先生更認同我的看法，華人的爸媽真的永遠擔心小孩子，但難免會偏心，因此爭產也是華人家族一直上演的劇碼，唯有提前面對並規劃得宜，早點溝通才能降低不斷上演灑狗血的爭產戲碼機率。