保險契約學問大　蓋章簽約要小心

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撰文 / 桃園市議員朱珍瑤服務處　法扶諮詢律師　謝俊明

那一天，記得還在回覆一位民眾法律諮詢時，一位比較高齡的婆婆一直來來回回探頭探腦，好不容易結束諮詢，這位高齡的婆婆趕緊走進來，第一句話就是「律師，我的錢不見了很多」。

「如果被偷了，你可以報警啊！這是竊盜罪啊！」我說。

「不是被偷！」婆婆說。

「那是怎麼一回事？」我詢問著婆婆。

「就是十幾年前，一位招攬保險的業務員，邀我加入保險，我也加入投保，後來他又說可以轉換其他保險，可以比較保值，後來他就拿著我的印章去蓋，結果現在我的錢減少很多，我可以告他嗎？」婆婆激動的問著。

「當時他有得到你的同意轉換保險類別嗎？」我詢問著。

「他是有說，可是完全沒有給我看保險內容就直接辦理」婆婆說著。

「你有同意他蓋章嗎？」我詢問著。

『他就直接跟我拿印章，我不知道他要蓋甚麼！』婆婆回答著。

律師觀點：

1. 因被詐欺或被脅迫而為意思表示者，表意人得撤銷其意思表示。但詐欺係由第三人所為者，以相對人明知其事實或可得而知者為限，始得撤銷之。被詐欺而為之意思表示，其撤銷不得以之對抗善意第三人。前條之撤銷，應於發見詐欺或脅迫終止後，一年內為之。但自意思表示後，經過十年，不得撤銷。民法第92及93條具有規定。白話文意思就是簽定契約發覺是被騙了，你可以撤銷契約，撤銷期間是一年。
2. 保險招攬，保險契約一般為定型化契約，所以對於消費者本來就是較為弱勢之一方，因此民眾具有審約期間，要保人如果訂約後覺得受詐欺，可以撤銷保險契約，撤銷期間是發掘受欺騙的1年內撤銷契約，如果契約簽訂已經超過10年就算發覺受騙但不得撤銷契約，原因是在維持法律安定性，且權利人怠惰行駛撤銷權，法律不予保護。
3. 而本案情形婆婆表示保險員直接跟她拿印章去蓋，這涉及婆婆是否同意保險員蓋章，白話文的意思就是同意轉換保險契約內容，如果未同意保險員就直接拿印章蓋印，這涉及偽造文書之問題。
4. 所以從本案而言，婆婆如果主張受詐欺或者意思表示非其真實意思，撤銷權為1年，婆婆的契約簽訂在10幾年前，所以撤銷權已經經過；唯一能做的就偽造文書之告訴了，但是10幾年前的事，在舉證上可能會有所困難，所以在簽訂契約時，仔細核對及詳細審酌契約再用印。

撰文 / 桃園市議員朱珍瑤服務處　法扶諮詢律師　謝俊明